以前，缺乏智能設(shè)備投入使用的時(shí)代，很多不法分子利用人工審核的疏忽大意進(jìn)行冒名開(kāi)戶等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；近年來(lái)，隨著科技的發(fā)展，人工智能得到應(yīng)用，人臉識(shí)別系統(tǒng)的投產(chǎn)不僅為這些不法分子的犯罪行為增加了障礙，也為網(wǎng)點(diǎn)審核人員提供了防范風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)助功能，大大減輕了網(wǎng)點(diǎn)審核人員在開(kāi)戶神戶重點(diǎn)的識(shí)別壓力，大大減少了不法分子在冒名開(kāi)戶成功的幾率。目前已經(jīng)有很多銀行已經(jīng)開(kāi)始使用人臉識(shí)別系統(tǒng)來(lái)堵截辦理業(yè)務(wù)人員冒名開(kāi)戶等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
舉個(gè)最近的例子：
2017年12月11日，一位外地口音的客戶持著一外地身份證到工行都勻城北支行營(yíng)業(yè)廳自助銀行區(qū)辦理開(kāi)卡及網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)，開(kāi)卡過(guò)程中，智能終端“人臉識(shí)別”功能通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)拍照并通過(guò)與身份證照片進(jìn)行比對(duì)后，審核系統(tǒng)提示：“人臉識(shí)別結(jié)果與客戶存在較大差異，請(qǐng)加強(qiáng)客戶身份核實(shí)”。根據(jù)系統(tǒng)提示信息，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理仔細(xì)對(duì)客戶外貌特征進(jìn)行辨別，發(fā)現(xiàn)本人于身份證照片存在差異，但客戶堅(jiān)稱為本人辦理，神色略微慌張，隨后大堂經(jīng)理叫來(lái)大堂值班經(jīng)理再次辨認(rèn)，雙人一致確認(rèn)為非本人辦理。隨即，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人安排保安人員進(jìn)行報(bào)警，并通過(guò)要求客戶提供輔助證件拖延客戶，該客戶見(jiàn)狀立即奪過(guò)身份證快速離開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)。
銀行使用人臉識(shí)別系統(tǒng)，將能有效加強(qiáng)身份審核力度，加強(qiáng)識(shí)別能力提升，能加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控、防詐騙、冒名開(kāi)戶，以及防止洗錢等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
